MASAK tarafından yayımlanan “Mali Suçları Araştırma Kurulu Genel Tebliği” yürürlüğe girdi. Yeni düzenlemeyle birlikte bankalar, ödeme kuruluşları ve elektronik para kuruluşları üzerinden gerçekleştirilen para transferlerinde izlenebilirlik en üst seviyeye çıkarıldı. Tebliğ finansal işlemlerde suç gelirlerinin aklanması ve yasa dışı faaliyetlerle mücadeleyi güçlendirmeyi amaçlıyor.
İşlemin Mahiyeti Açıkça Belirtilecek
Yeni uygulamaya göre EFT, havale ve benzeri para transferlerinde işlemin hangi amaçla yapıldığının net biçimde belirtilmesi zorunlu hale geldi. Vatandaşların günlük finansal işlemlerini aksatmadan şeffaflığı sağlamayı hedefleyen düzenleme işlem türü beyanını standart hale getiriyor.
Bu kapsamda bankalar ve ödeme kuruluşları para transferi ekranlarını yeniden düzenleyecek. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın mevcut başlıklarına ek olarak transferin nedenini açıkça tanımlayan yeni seçenekler menülere eklenecek.
Transfer Menülerine Eklenecek Yeni Başlıklar
Zorunlu olarak sunulacak işlem türleri arasında şunlar yer alıyor:
-
Gayrimenkul ve motorlu taşıt alım ödemeleri
-
Borç verme ve borç geri ödeme işlemleri
-
Hediye, bağış ve yardım ödemeleri
-
Vergi, resim, harç ile tazminat ve sigorta ödemeleri
-
Avukatlık, danışmanlık ve müşavirlik hizmet bedelleri
-
Sağlık harcamaları
-
Kripto ve dijital varlık transferleri
-
Şans oyunları, bahis ile eğlence ve sosyal medya ödemeleri
“Diğer” Seçeneğine 20 Karakter Şartı
Belirlenen kategoriler yerine “diğer” veya “bireysel ödeme” gibi genel ifadelerin seçilmesi durumunda ise yeni bir kural devreye girecek. Bu seçeneği işaretleyen müşterilerin işlemin niteliğini açıklayan en az 20 karakterlik somut bir açıklama yazması zorunlu olacak. Gerekli açıklama girilmediği takdirde bankacılık sistemleri para transferini onaylamayacak.
Nakit İşlemlere Kademeli Denetim
MASAK nakit hareketlerini daha sıkı denetlemek amacıyla tutara göre kademeli bir takip mekanizması da oluşturdu. Buna göre:
-
200 bin TL – 2 milyon TL arası nakit işlemlerde işlem türü seçimi yapılacak, “diğer” seçilirse 20 karakterlik açıklama istenecek.
-
2 milyon TL – 20 milyon TL arası işlemler için “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulacak. Bilgilerin yetersiz olması halinde ek açıklama talep edilecek.
-
20 milyon TL üzerindeki işlemlerde ise beyan formu fatura, sözleşme gibi resmi belgelerle desteklenecek. Belgelerle doğrulanamayan işlemler detaylı incelemeye alınacak.
